Aktualizováno 31.3.2020
Jak jsem vás již informovala 12.3. na FB stránce v den, kdy Česká bankovní asociace zveřejnila návrh mimořádného opatření bank v podobě možnosti umožnit klientům odklad až 3 splátek hypotéky, vám přináším nové informace.
Účelem setkání rady ČBA bylo projednání opatření, která by pomohla zmírnit ekonomické dopady probíhající epidemie na klienty, a to v první řadě na běžné občany a klienty z řad drobných podnikatelů a živnostníků.
Řada z vás musela zůstat doma a to buď z důvodu hlídání dětí (ošetřovné), z rozhodnutí zaměstnavatele anebo z důvodu karantény, což má přímý vliv na příjmy domácnosti. A protože nikdo zatím nevíme, kdy tato opatření skončí, některé banky, stejně jako i jiné instituce, se rozhodly, že vyjdou vstříc svým klientům a umožní v doložených případech odklad splátek hypotéky.
Tento mimořádný odklad nebude reportovaný do bankovních registrů, za předpkladu, že jste před podáním žádosti o odklad nebyli v prodlení se splátkou (tedy nebude znamenat negativní záznam). Celé prohlášení Bankovní asociace najdete zde
Hned tentýž den, po zveřejnění prohlášení ČBA jsem oslovila banky s dotazem, jakým způsobem a zda vůbec budou svým klientům odklad splátek umožňovat.
ČS – odloží klientům splátky úvěrů a hypoték o 3 měsíce a navíc za ně po tuto dobu budou platit pojištění schopnosti splácet (pokud si ho sjednali). S odklady splátek začíná od 1. dubna 2020 a předpokládají, že tato nabídka potrvá jeden měsíc. Odklady splátek na 3 měsíce se budou týkat fyzických osob a podnikatelů a půjde o spotřebitelské půjčky, hypotéky, úvěry ze stavebního spoření nebo leasingové a firemní úvěry. Odklad splátek se netýká revolvingových produktů, jako je kontokorent, Peníze na klik, kreditní karty a úvěry s garancí EIF pro Start up. Žádosti budou sbírat online přes web ČS a potvrzovat je klientům do George a e-mailu.
KB – Po vyplnění a odeslání formuláře budou klienti ze strany banky kontaktováni a budou informováni o postupu uzavření dodatku na dálku. Vyřízení odkladu je zdarma. Po dobu odkladu nebude klient platit žádné splátky, úvěr však bude po tuto dobu úročen a tyto úroky budou zaplaceny po skončení doby odkladu v rámci pravidelných splátek. Pokud klient není v prodlení se splácením, nebude mít žádost o odklad splátek negativní dopad do Bankovního registru klientských informací (BRKI) ani Centrálního registru úvěrů (CRÚ). O odklad splátek mohou klienti požádat minimálně po dobu trvání nouzového stavu. odkaz zde
Sberbank CZ – Odklad splátek je realizován pouze, pokud je klient ve finanční tísni nebo se do ní prokazatelně dostane, žádost o úlevu ve splácení musí vždy podat samotný klient a to s dostatečným časovým předstihem, tj. 5 pracovních dnů a více (žádosti s kratším termínem nelze technicky zpracovat) žádost musí být do Banky doručena buď elektronicky z emailu klienta nebo v nezbytných případech v písemné podobě; netýká se smluv, u kterých je na smlouvě dlužná částka, klient tedy aktuálně nesmí být po splatnosti vůči Bance, snížení splátek bude realizováno pro splátky nejdříve od 01. 04. 2020, vždy dojde k úpravě splátkového kalendáře předmětného úvěru tak, aby byl zachován původní termín splatnosti, dojde tedy k navýšení zbývajících měsíčních splátek, odklad splátek je zdarma bez poplatku, jistina bude navýšena na celé stokoruny směrem nahoru, ve vztahu k úvěrovým registrům (tj. do registru BRKI/NRKI) je prováděno formou restrukturalizace (aktuálně jednáme s regulátorem ohledně možné změny přístupu ve vykazování), sepsání žádosti neznamená její automatické schválení, každá žádost je ze strany banky individuálně posouzena. Web banky zde
UniCredit Bank – Odklad splátek může klient požádat jen jednou pro každý produkt. Pokud klient má u banky více úvěrů, je potřeba, aby vyplnil pro každý úvěr samostatnou žádost. Nejdříve je možné odložit splátky za měsíc duben 2020. Ve formuláři je proto potřeba, aby klient vyznačil první splátku, kterou si přeje odložit. Pokud klient úvěr splácí včas, nebude mít odklad splátky negativní dopad do úvěrových registrů. Požadavek na odklad splátky je nutné zadat nejméně 15 dní před datem splátky. Klienty bude banka následně kontaktovat. formálář zde
Raiffeisenbank – Každý jednotlivý případ bude banka posuzovat individuálně a s maximálním respektem k individuálním potřebám klienta. Žádosti přijímá elektronickou cestou. odkaz zde
Moneta Money Bank – Klientovi odložíme 3 měsíční splátky (úvěr se bude dále úročit, ale úroky, poplatky související s úvěrem, včetně pojištění, případně historické poplatky za vedení úvěrového účtu se nebudou inkasovat). Adekvátně prodloužíme splatnost úvěru + 1 měsíc navíc. Dohromady se tak splatnost úvěru prodlouží o 4 měsíce. Výše všech zbývajících anuitních splátek po odkladu zůstane nezměněna s výjimkou poslední splátky, jejíž výše se může lišit.
„Proč je celková délka splácení prodloužena o 4 měsíce? Je to z toho důvodu, že úvěr je i během odkladu nadále úročen. Pokud by nedošlo k prodloužení o jednu další splátku, byla by poslední klientova splátka v mnoha případech velmi vysoká.“V případě, že je úvěr sjednán s pojištěním, je úvěr pojištěn i při odkladu splátek. Pokud klient již aktuálně není v prodlení se splácením úvěru, odklad splátek se nepromítne do registrů BRKI/NRKI. Podmínky zde
ČSOB/HB – klienti mohou využít dlouhodobý odklad splátek jistiny úvěru na dobu 6 až 12 měsíců. Jde o nejjednodušší způsob, jak se klientovi sníží dočasně aktuální splátka hypotéky (zhruba na polovinu), klient po tuto dobu bude platit úroky a případné poplatky a pojistné. Klient nemusí nic dokládat a pouze o odklad požádá prostřednictvím webových stránek HB, ČSOB nebo ČSOB Internet bankingem. Tato varianta je vhodná pro všechny, kteří potřebují dlouhodobě snížit svoje finanční zatížení.
Pokud varianta odkladu splátek jistiny pro klienta není dostatečným řešením, může si prostřednictvím webových stránek požádat o tříměsíční odklad celých splátek hypotéky. V tomto případě klient po dobu 3 měsíců nehradí bance ani splátky jistiny, ani úroků. Jistinu začne splácet po ukončení odkladu v rámci anuitních splátek, odložené splátky úroků za období tříměsíčního odkladu uhradí až na konci úvěru. Běžné poplatky spojené s úvěrem, stejně tak i případné pojištění hypotéky po dobu odkladu platí banka. Odklad celé splátky na tři měsíce je určen zejména pro klienty, kteří zcela přišli o příjem, ale předpokládají, že po 3 měsících se vrátí do běžného splácení. (webové stránky zde ).
AirBank – Pokud máte u banky půjčku a dostanete se do situace, kdy si potřebujete snížit splátku, můžete to udělat zdarma a jednoduše sami přímo ve svém internetovém bankovnictví. Možnost snížení splátky je omezena jen maximální dobou splácení. Až bude líp, splátku půjčky si můžete stejně jednoduše zase zvýšit.
Fio banka – Odklad splátek umožní- odkaz zde
mBank– odklad umožní, ale zatím připravuje technické řešení.
Wüestenrot hypoteční banka- Pokud se dostane (klient nebo klientka) do složité životní a finanční situace a banku o tom sám/sama včas informuje, budeme situaci individuálně řešit a hledat pro klienty to nejlepší řešení. Například odklad splátek, rozložení splátek v delším čase apod. Podmínkou je to, aby klient banku včas o své situaci informoval a aktivně spolu s bankou hledal řešení. Ideálně klient/poradce požádá o doklad splátek přes sprava.uveru@wuestenrot.cz. Do předmětu je nutné vždy uvádět číslo úvěru! Uveďte důvody a kolegové ze správy úvěrů následně s klientem budou hledat akceptovatelné řešení. Stránky banky zde
Equa bank– aktuálně je možné udělat pouze odklad splátek jistiny a odklad nelze udělat u nejbližší splátky, tzn. že nejbližší splátka proběhne celá a až u následují splátky bude možnost odkladu jistiny, zároveň banka pracuje na změnách, aby byli schopni udělat odklad celých splátek hypotečního úvěru a to už od nejbližší následující splátky. O odklad lze zažádat e-mailem na Call Centru či pobočce.
Své dotazy můžete poslat přes kontaktní formulář níže, do komentáře pod článkem, do emailu anebo telefonicky.
